Calcolo rate prestiti per cattivi pagatori: come fare per ottenerli, requisiti, caratteristiche

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Come si possono ottenere dei mini prestiti se si è cattivi pagatori e protestati? Quando avremo ricevuto quello che viene chiamato un protesto o non sono state saldate le rate di un precedente finanziamento, per poter ottenere nuove somme di denaro, questo diventerà particolarmente complicato, soprattutto per tutti quelli che non possono accedere alla cessione del quinto dello stipendio come, per esempio, i lavoratori autonomi e i liberi professionisti: tuttavia una banca o anche una finanziaria potrebbe risultare meno restia a decidere di concedere un credito se il richiedente, privo di un garante che potrebbe rafforzare le tutele previste in fase di istruttoria, per l’ammortamento del debito, proporrà un piccolo prestito o un mini finanziamento, ovvero un capitale di poche migliaia di euro, anche addirittura poche centinaia, per poter tamponare un urgente problema di liquidità. Quindi, in questi casi, andando anche ad abbassare il livello di rischio, è possibile che anche un istituto di credito possa dare il via libera. Vediamo di capirne di più in questo articolo.

Caratteristiche di base di un mini prestito

Ogni società finanziaria oppure ogni istituto di credito avrà nel proprio pacchetto di prodotti per la clientela dei mini prestiti o piccoli prestiti, dove al netto di quello che è il nome si caratterizzano di base per quella tipologia di importo che che va da quello che è un minimo di 500 euro fino a un massimo di 2.000 o 3.000 euro, talora 5.000, ma non oltre i più. Contestualmente, tutti i piani di ammortamento saranno decisamente brevi, compresi tra i 12 e i 48 mesi di solito. Ecco che tali mini finanziamenti, che saranno di piccola entità presenteranno diverse modalità per quanto riguarda l’erogazione, i metodi più diffusi sono:

  • il prestito personale standard
  • la carta di credito ricaricabile
  • una linea di fido collegata al conto corrente

Come anticipato, anche attraverso questa richiesta di questi piccoli importi è plausibile che anche un istituto finanziario sia più propenso a concedere dei mini prestiti per tutti i cattivi pagatori e protestati, ma in qualsiasi caso è bene che ci si vada a informare presso un singolo istituto, questo perché prevede delle precise linee politiche di rischio, che solitamente sono dirette in modo principale a tutti i soggetti che richiedono tale prestito e che hanno anche avuto dei disguidi finanziari. Quella che è l’affidabilità creditizia incide anche su quella che è velocità di erogazione dello stesso piccolo prestito, che generalmente non deve superare le 48 ore di attesa, ma i tempi potrebbero allungarsi in caso di quella che sarà una richiesta di supplemento documentale in fase istruttoria.

Prestito Agos

La Agos è una società finanziaria che va ad operare prevalentemente on line: questa modalità di richiesta per i finanziamenti consente di poter erogare denaro con dei tassi di interesse che sono competitivi e in tempi rapidi, entro sole 48 ore dalla richiesta, e in maniera piuttosto facile. Il piccolo prestito Agos viene pensato per poter aiutare la clientela a compiere degli acquisti o affrontare una spesa imprevista, con:

  • importo finanziabile che sia compreso tra 1.000 e 3.000 euro a un tasso di interesse fisso che è solitamente intorno al 6 per cento, e un TAEG variabile che va a seconda di importo e durata. È possibile anche, che in caso di un piccolo prestito per protestati e cattivi pagatori, i tassi siano poi aumentati, ma in qualsiasi caso si potranno chiedere delle maggiori informazioni sui finanziamenti.

Minicredito Compass

Sempre in ambito di piccoli prestiti il MiniCredito Compass è sicuramente uno dei prodotti di maggior successo che è stato messo sul mercato finanziario italiano, perché si tratta di una linea di fido che può consentire di avere a disposizione almeno 1.500 euro, questo come una sorta di riserva del denaro, che si si va a ricostituire ogni volta che si rimborsa tutta la quota capitale dello stessi credito utilizzato tramite il pagamento di una rata fissa mensile, che sarà di importo variabile in base a quello che è il saldo a debito. Tale prodotto prevede:

  • un TAN fisso al 16 per cento,
  • il TAEG variabile che potrà raggiungere massimo il 23,30 per cento.

Prestiti Cofidis

Altra tipologia di finanziamento simile a Compass, e che sembra che possa anche contemplare dei mini prestiti per tutti i cattivi pagatori e per i protestati, è la formula di piccolo prestito di Cofidis, questa è una società finanziaria internazionale che si vanta essere tra i primi ad essersi buttata nel mercato dei finanziamenti web, dopo che è stata l’avanguardia del credito telefonico fino dalla propria nascita 30 anni fa circa. Essa propone:

  • dei piccoli prestiti fino a 5.000 euro senza dare motivi per quanto riguarda la spesa, non sono previsti dei costi aggiuntivi sul finanziamento,
  • le rate per il rimborso partiranno da 30 euro.
  • Si tratta di un prestito che è ricaricabile esattamente come quello della Compass, l’unico obbligo è che la finanziaria richiede di essere in possesso di un conto corrente bancario, dove verrà poi erogato direttamente tutti l’importo richiesto, e la riserva di denaro andrà ad aumentare naturalmente ogni qual volta verrà pagata la rata di rimborso.

Il miniprestito BancoPosta

Uno dei prodotti che è di piccolo finanziamento e tra i più conosciuti ed apprezzati dagli utenti è sicuramente il Mini Prestito BancoPosta, si tratta di un prestito che parte da 1.000 euro ed arriva massimo a 3.000, si dovrà restituire tramite 22 rate mensili di ammortamento. La caratteristica principale proposta da esso è:

  • che viene riservato esclusivamente ai possessori della carta PostePay Evolution, che abbiano un’età compresa tra i 18 e i 76 anni. Inoltre il Mini Prestito BancoPosta consente anche di poter richiedere tre tipologie di importo, 1.000, 2.000 o 3.000 euro che, in caso di una approvazione, saranno accreditati direttamente sulla carta PostePay Evolution. Il rimborso sarà fissato a 22 mesi, e l’addebito avverrà direttamente sulla carta Postepay Evolution oppure sul Conto Corrente Bancoposta.

Prestiti veloci con Unicredit

Per chiudere con quelle che sono tutte le possibilità di finanziamento dei piccolo prestiti e mini prestiti, abbiamo in ultimo la proposta della Unicredit che offre la possibilità di ottenere un piccolo credito, tale credito potrà essere compreso fra 1.500 euro e 3.000 euro da rimborsare con un minimo di 24 rate fino ad arrivare a un massimo di 36 rate.

I prestiti cambializzati, cosa sono e cosa tenere in considerazione

In caso che la propria situazione risulti del tutto critica agli occhi del normale circuito bancario, quindi che renderà impossibile quella che è l’erogazione anche di un piccolo prestito, pure sotto le formule che sono state citate nei capitoli precedenti, allora si potrà optare per quello che è un prestito con cambiali, che consentirà di ottenere anche delle poche migliaia di euro senza avere problemi. Oltretutto, visto che si presenta sotto forma di mini prestito per i protestati e cattivi pagatori, in questo caso sarà più facile per il beneficiario di quello che è il prestito disinnescare un maggior pericolo che è insito nelle cambiali, cioè il rischio del pignoramento dei beni che è dovuto al mancato saldo del quanto pattuito. In ogni caso si dovrà tenere in considerazione:

  • che nel prestito cambializzato avremo i tassi di interesse e i costi che sono connessi al finanziamento che saranno mediamente più alti rispetto a tutti quelli di altri prestiti personali e anche la cessione del quinto, per cui si consiglierà di fare molti più preventivi possibili da tutte le varie società che si sono consultate, per valutare quale sia l’effettiva convenienza del finanziamento, anche nel caso di un piccolo importo.

Il prestito tra privati

L’ultima possibilità è data per tutti quelli che hanno bisogno di un importo molto piccolo, come ad esempio sui 500 euro, questo è quello a cui si può ricorrere chiedendo quello che viene chiamato un prestito tra privati, che viene stipulato ad esempio tra familiari oppure amici. Le condizioni non saranno ovviamente nettamente stringenti come quando ci si rivolge a una banca o ad una  finanziaria, ma si consiglia comunque, in ogni caso, di procedere lo stesso effettuando quella che è la stesura di una scrittura privata che vada a funzionare come un vero e proprio contratto, in cui si dovrà riportare oltre ai dati personali quello che è l’importo del prestito, anche le tempistiche e le modalità di rimborso del credito. Ma non è possibile:

  • che si vada a ricorrere al cosiddetto social lending, cioè il prestito tra privati via web. Perché vi è l’impossibilità di erogare il denaro a protestati e ai cattivi pagatori, per poter tutelare gli investitori, e, dato che tutto il sistema di erogazione si fonda sul rating, cioè un voto che viene dato al profilo di ogni richiedente, sarebbe difficile poter trovare qualcuno disposto a rischiare.