Calcolo rate prestiti: esempi di rate, quali sono i requisiti per l’accesso al credito

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Per fare richiesta di un prestito personale bastano delle semplici garanzie e dei requisiti da rispettare. Così riusciremo ad ottenere della liquidità dalle banche stesse. Oggi si possono fare sia online che personalmente, è molto più comodo. Facendo richiesta, però, di un prestito personale tramite il web, andremo ad annullare quel classico contatto diretto con le persone e con l’agente della banca, che ci aiutava nella scelta del prodotto migliore per le nostre esigenze e che ci poteva dare delle informazioni nel caso in cui avessimo dei dubbi prima di firmare il contratto. Ma, non è un limite, perché tutte le informazioni necessarie sono disponibili sul sito web della banca. Chiaramente potremo anche essere alle prime armi, per cui, come faremo ad orientarci nella scelta della migliore soluzione per noi? Lo capiremo in questo articolo, scoprendo come si calcolano le rate mensili e anche con quali strumenti si potranno calcolare.

Requisiti per avere accesso al credito

I requisiti per poter accedere a un prestito sono molto semplici da capire. Potrà accedere al prestito:

  • ogni persona che ha più di 18 anni, ma meno di 70 anni

Potranno richiedere un finanziamento e sarà concesso a chi dimostrerà di essere in grado di poter restituire la somma che è stata ottenuta in prestito alle scadenze che vengono stabilite. Inoltre, la stessa capacità di rimborso è chiamata merito creditizio, perché viene valutata dal finanziatore prima che esso vada a concedere il prestito in base alla valutazione di tutta la serie di documenti. Di norma, lo stesso finanziatore tiene conto di quelle che sono tutte le uscite per i vari pagamenti mensili del consumatore, come per esempio:

  • affitto,
  • bollette,
  • rate di altri prestiti.

Inoltre, va a richiedere anche l’esibizione della busta paga, questo solo nel caso fosse un lavoratore dipendente, servirà anche la dichiarazione dei redditi, questo nel caso di lavoratore autonomo e, infine del cedolino della pensione nel caso si tratti di pensionati. Il finanziatore potrà anche consultare la stessa banca dati o la centrale rischi, dove vengono raccolte tutte le varie informazioni, positive e negative, come per esempio i ritardi o mancati pagamenti delle rate degli altri finanziamenti, quindi anche le informazioni sui finanziamenti ottenuti da consumatori.

Esempi di rate mensili

Una volta che avremo ottenuto il prestito personale, questo dovrà poi essere restituito attraverso delle rate mensili. L’importo di tali rate va a variare in base ad alcuni parametri, come potrà essere:

  • l’importo richiesto,
  • il tasso di interesse,
  • la durata stessa del finanziamento.

Ecco un esempio:

  • Se dovessimo avere bisogno o necessità immediata di un importo che arriva a richiedere 15.000 euro e decideremo di voler restituire il capitale tramite 72 rate mensili, quindi con un totale di sei anni, per poter calcolare l’importo delle rate mensili, occorre che si conosco il TAN che la banca applica. Alla quota del capitale che viene concesso in prestito, bisogna poi andare ad aggiungere gli interessi da corrispondere all’ente che ci avrà erogato il credito. Supponiamo, quindi, che la banca applichi un TAN che sta al 4,45% ed un TAEG del 5,95%, in tal caso avremo un totale di 2.795,37 euro di interessi che dovremo pagare. L’ammontare del denaro da restituire alla banca entro gli anni prescelti, sarà composto dai 15.000 euro di capitale che si è ottenuto in prestito a cui dovranno essere sommati i 2.795,37 euro di interessi, per finire con un totale di 17.795,37 euro. Dividendo tale importo per il numero delle rate mensili, che in questo esempio abbiamo deciso di essere pari a 72, otterremo la cifra esatta che dovremo pagare con ogni rata mensile e che sarà pari a 247,16 euro.

Calcolatori di rata

Dobbiamo sapere che per richiedere un finanziamento, possiamo farlo anche online, come detto in precedenza, di modo che si vada a risparmiare del tempo, questo perché a volte tutta la procedura potrà essere fatta attraverso il proprio computer, senza doversi recare per forza presso la filiale della banca. La cosa molto comoda del web, per quello che riguarda i prestiti personali, sta che essa non si limiterà solo ai preventivi e anche all’estrema facilità di ottenimento, ma anche alla possibilità di avere dei calcolatori di rata online. Difatti, proprio il web ci offre degli strumenti che sono molto utili anche per calcolare automaticamente quella che sarà la rata mensile di un prestito, senza dover procedere ad un calcolo a mano.

Tali strumenti risultano essere molto utili e sono i calcolatori di rata online. Il loro utilizzo è davvero semplice. Basta infatti che si proceda a inserire solamente pochi e semplici dati come anche l’ammontare del denaro che viene concesso in prestito dalla banca, la durata stessa del contratto del prestito personale e anche il tasso di interesse applicato. Fatto questo, il calcolatore ci andrà a fornire automaticamente quella che sarà la cifra esatta da corrispondere alla stessa banca ogni singolo mese.

Consigli

Quando si va ad utilizzare un calcolatore di rata online, bisognerà che si vada a prendere degli accorgimenti per poter fare in modo che il calcolo sia quantomeno più preciso possibile e che la stessa rata mostrata dal calcolatore sia anche effettivamente quella reale che viene stabilita dal contratto. La prima cosa che si dovrà fare, che all’apparenza può anche sembrare banale ma che in realtà non lo risulta affatto, è quella che si vada a selezionare bene il calcolatore da utilizzare. Però, non è che tutti funzionano allo stesso modo e non è neanche detto che tutti garantiscono la stessa accuratezza e la stessa precisione del risultato. Per esempio:

  • Ci sono dei calcolatori, che ci consentono di selezionare tutta la durata del prestito personale, ma solamente per 5 anni. In tal caso, sarà semplice calcolare quale sarà la rata mensile per un prestito di 5 o 10 anni, ma diventerà impossibile per tutti quei prestiti di durata intermedia, come per esempio se sono 2 o 6 anni.
  • Alcuni di tali calcolatori, infatti, sono anche estremamente semplici, sia per quanto riguarda la loro facilità di utilizzo, sia per tutte le loro variabili che tengono in considerazione.
  • Alcuni possono essere in grado di calcolare le rate solamente per quei prestiti che hanno un tasso di interesse che si chiama “alla francese”, ovvero che avrà un tasso fisso e rata mensile costante.
  • Altri, invece, che saranno un po’ più avanzati, ci consentono di ricavare l’ammontare delle rate anche per tutti i prestiti a tasso variabile.

Quasi tutti i calcolatori, dunque, se si tratta di calcolare la rata di un finanziamento che però non conosciamo ancora la precisa percentuale di interesse, eseguiranno un calcolo approssimativo, quindi utilizzeranno un parametro che sarà quanto più vicino possibile alla media del mercato.

Altra nota fondamentale

Importante e da non dimenticare, in questi casi detti poco sopra, è sempre da tenere bene a mente che ci si trova davanti a quella che viene definita una stima, non ad un valore esatto. Se poi, nel momento del preventivo e della sottoscrizione del contratto vedremo che saremo di fronte ad una rata mensile molto più alta o di poco alta, non dovremo preoccuparci. Perché non sarà la banca ad aver sbagliato l’importo della rata, ma semplicemente sarà stato il calcolatore di rata online che avrà approssimato e quindi i due importi non risultano identici.

Simulazioni di prestito

Da tenere bene a mente che le simulazioni di prestito non devono essere confuse con i preventivi online. Le simulazioni potranno essere fatte online e, generalmente, vengono anche eseguite prima di poter richiedere un preventivo online o in filiale. Come dice il loro stesso nome, ci permettono di simulare tutte quelle condizioni di un prestito personale e di andare ad ottenere dei preventivi virtuali , che vengono calcolati sulla base dei parametri inseriti. Inoltre, grazie ai simulatori online è possibile, per esempio, che si vada conoscere la quota di interessi che dovremo pagare per un determinato capitale che avremo ottenuto in prestito. Non solo, ma potremo anche andare ad inserire dei valori che saranno diversi su quel numero di anni per la restituzione del finanziamento, dunque sarà possibile anche capire come e quanto essi varieranno gli interessi, che poi dovremo pagare in relazione alla durata del contratto e, quindi, come varierà anche la rata mensile da pagare.

In conclusione

Per cui, adesso che abbiamo visto il calcolo delle rate e i simulatori, possiamo dire che tutti i principali enti del credito offrono questi strumenti sui loro siti web. Sempre molto importante sapere in anticipo se un prestito sarà accessibile o meno alla propria persona. A volte, vedremo che sarà il simulatore stesso a indicarci quando un prestito sarà economicamente sostenibile o meno dalla stessa persona che intenderà richiederlo, in base anche alla sua situazione economica indicata.