Calcolo rate prestiti: come verificare la mia modalità di rimborso, calcolo rate, simulazione prestiti

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Che cosa accade quando avremo troppi debiti a causa di tanti prestiti personali passati, che non sono ancora stati saldati? Molto semplice rispondere, perché ci troveremo sempre a dover pagare ogni mese quello che sarà un numero svariato di rate e quindi non riusciremo a ricordare l’esatta scadenza di ognuno di loro. Potrebbe, poi, capitare di saltare per qualche errore il pagamento di una rata, tutto questo magari rimanendo convinti che la scadenza fosse qualche giorno successivo. Può anche succedere una volta sola, in tal caso non ci saranno conseguenze, ma se dovesse accadere, invece, due o tre volte, si finirà inevitabilmente per essere segnalati come dei cattivi pagatori. Ma, per fortuna, tali istituti di credito hanno messo sul mercato un prodotto che è volto solo a semplificare la vita di tale categoria di persone. Questa soluzione viene rappresentata dalla possibilità di avere un prestito per consolidare i debiti. 

In cosa consiste il prestito per consolidamento debiti?

Il prestito personale per tale consolidamento dei debiti consiste in quella che è la sottoscrizione di un altro finanziamento presso un altro ente di credito. Questa nuova rata mensile, però, non deve andare ad aggiungersi alle altre che sono già presenti ma, al contrario, le raggrupperà tutte quante al suo interno, in modo che si potrà avere una sola scadenza mensile che racchiuderà l’importo che sarà necessario a saldare il proprio debito.

I vantaggi di tale soluzione sono subito chiari e si potranno vedere:

  • una sola rata,
  • una sola scadenza,
  • minori possibilità di potersi confondere con le varie scadenze,
  • nessun rischio di poter saltare un pagamento per errore.

Tutti i prestiti che fino ad ora sono ancora insoluti saranno estinti in maniera anticipata dallo stesso ente creditizio che ha concesso il capitale per il consolidamento dei debiti, per cui, si rimarrà dei debitori solo nei confronti dell’ente creditizio mese dopo mese, verrà poi corrisposta la nuova rata mensile. Tale possibile soluzione finanziaria è stata studiata apposta per andare a evitare troppi debiti da parte del cliente. 

Rapido ed economico

Richiedere e andare ad ottenere questo prestito personale per consolidare i propri debiti richiede sicuramente quella che sembra essere una procedura molto semplice e veloce. Come sempre, la richiesta stessa potrà anche essere fatta online, in qualsiasi orario lo si voglia fare, senza andare presso una filiale. Se, dovessimo rivolgerci ad un istituto di credito che offre tutti i prestiti veloci per il consolidamento debiti, l’esito dell’operazione impiegherà massimo 24 ore. Niente che si possa paragonare alle lunghe attese necessarie per poter ottenere lo stesso prodotto finanziario andando a richiederlo personalmente in filiale.

Anche lo stesso tasso di interesse applicato risulta molto vantaggioso, spesso anche più basso di quello che viene applicato ai prestiti che si vogliono andare a consolidare con questo nuovo finanziamento. Questa riduzione del tasso di interesse si potrà tradurre in un abbassamento della rata mensile, la quale potrà poi risultare più bassa della somma delle rate che costituiscono i precedenti rimborsi. Questa riduzione potrà essere consistente, qualche volta potrà anche arrivare a un limite del 40% dell’importo delle altre rate.

Vedremo che, oltre allo stesso tasso di interesse che è molto vantaggioso e ad un eventuale allungamento dei tempi che saranno concessi per concludere il rimborso del capitale ottenuto in prestito, anche lo stesso abbassamento della rata mensile potrà essere dovuto anche al fatto che, grazie al fatto che si è estinto anticipatamente i diversi prestiti in corso, non si devono andare a corrispondere quegli interessi che sarebbero poi maturati durante gli anni che rimarrebbero ancora per la scadenza del contratto.

Chi può richiederlo?

Almeno su quello che sembra essere il piano teorico, non sussistono dei limiti per le categorie di persone che hanno intenzione di accedere ad un prestito personale per il consolidamento di tutti i propri debiti. Ad inoltrare la richiesta potranno essere sia persone giuridiche che persone fisiche. Non ci sono delle restrizioni neanche al riguardo della tipologia di lavoro svolto dal richiedente. Questi prestiti non risultano essere come dei prestiti riservati, come avviene anche per la cessione del quinto, solo ai lavoratori dipendenti o anche a quelli della pubblica amministrazione.

A chi ci si deve rivolgere?

Per poter ottenere un prestito personale che sia atto a consolidare i propri debiti precedenti non sarà poi possibile rivolgersi ad un istituto di credito qualunque. Ma per poter garantire  questo specifico prodotto finanziario, infatti, si deve preventivamente essere autorizzati. Questo in modo che un istituto di credito vada ad ottenere l’autorizzazione per erogare dei prestiti personali per consolidamento debiti, sarà necessario che esso rispetti determinati requisiti. In un modo particolare, dovranno anche essere rispettate tutte quelle particolari garanzie che devono tutelare il finanziamento, soprattutto nel caso in cui debba essere dimostrata la massima trasparenza del contratto che dovrà essere sottoscritto e anche del materiale informativo fornito al soggetto.

Come funziona?

La richiesta per poter ottenere questo tipo di prodotto finanziario non va molto a differire affatto dalle altre. La procedura si fa online, tramite allegato, con delle copie digitali dei documenti richiesti. Solo la firma sul contratto potrà poi essere apposta su un documento cartaceo e questo avviene solo se il richiedente non disporrà di una firma digitale o se la banca non accetterà ancora questo tipo di sottoscrizione.

Si deve fare attenzione ad andare ad inoltrare tutta la documentazione inerente a quella che è la propria situazione economica in quanto, sarà proprio su questa che l’ente di credito si basa, quando poi dovrà decidere se accettare o meno una richiesta di finanziamento.

Per poter andare a ridurre al minimo il rischio di un rifiuto, è consigliabile che si vada a  utilizzare tutti quei simulatori online prima di inoltrare la stessa richiesta ufficiale. Questi sono dei software utilizzabili online, anche molto intuitivi, che permettono di andare  a inserire i dati necessari per un prestito personale.

In tal modo, ci potremo facilmente rendere conto, anche da soli, se le condizioni che si vogliono applicare al finanziamento sono adeguate e se è possibile o meno che si vada a pagare l’importo della rata mensile. Se questa dovesse risultare troppo elevata in rispetto a quelle che sono le entrate economiche effettive del richiedente, la banca non potrà far altro che andare a respingere la richiesta di finanziamento. Per impedire che questo avvenga, è importante che si vadano a provare altre simulazioni, variando alcuni parametri come lo stesso importo del capitale che si desidera ottenere e anche il numero di rate mensili. Quando si sarà raggiunto un risultato adeguato alla propria situazione finanziaria, sarà finalmente possibile inoltrare la richiesta di prestito vera e propria.

Assicurazione

Per tutti i prestiti finalizzati al consolidamento debiti, quindi della polizza assicurativa che non è mai obbligatoria. Inoltre, vale sempre la pena di andare a richiedere anche per essa un preventivo con cui sia poi meglio stabilire se converrà o meno inserirla nel contratto del prestito personale. Soprattutto per tutti i prestiti personali di importo molto elevato dove la cui restituzione copre un arco di tempo piuttosto vasto. Non avremo poi bisogno di andare a dimenticare che anche gli eredi sono totalmente tutelati da questa polizza assicurativa che, nel caso di decesso del richiedente, si dovranno fare carico di saldare tutto il debito con la banca al posto dei naturali successori.